Cât de profitabile au fost băncile românești anul trecut. Datele surpriză dintr-o analiză a BNR

Astfel, indicatorul de profitabilitate ROE a urcat cu 5,6 puncte în ultimul trimestru al anului trecut, de la 7,6% la 13,2%, situându-se în cel mai bun interval de prudență în tabloul de risc.

Analiza băncii centrale privind sistemul bancar românesc s-a bazat pe datele raportate de bănci la nivel individual, fiind similară analizei trimestriale a Autorității Bancare Europene (ABE) denumită „Tabloul de bord al riscului”, și a ținut cont de indicațiile metodologice ale ABE și de intervalele de evaluare stabilite.

„Această analiză a fost posibilă în contextul în care cadrul de supraveghere prudențială a fost armonizat la nivelul european, iar standardele de raportare stabilite de ABE sunt cu implementare directă în toate statele membre UE încă de la începutul anului 2014”, precizează BNR.

Indicatorii sunt grupați pe patru categorii: solvabilitate, calitatea activelor, profitabilitate și structura bilanțului. Fiecare indicator este evaluat în raport cu trei intervale de prudență, valoarea acestuia putând astfel să fie considerată foarte bună, intermediară sau deficitară în funcție de intervalul valoric căruia îi aparține.

Datele din tabloul de risc pentru sistemul bancar românesc arată că marea parte a indicatorilor se încadrează în cel mai bun interval de prudență, atât la septembrie 2015, cât și la decembrie 2015, performanța fiind superioară mediei europene care se încadrează la „intermediar” cu aproape toți indicatorii.

Rata reditelor neperformante și cea a creditelor cu măsuri de restructurare fac excepție. Acestea, cu toate că rămân în banda valorică considerată de ABE ca fiind deficitară, au consemnat un declin semnificativ în ultimul trimestru al anului trecut, cu 2,1 puncte procentuale în cazul ratei creditelor neperformante și cu 1,1 puncte la rata creditelor cu măsuri de restructurare.

Aceste vulnerabilități sunt însă diminuate de cel de-al treilea indicator de analiză a calității activelor, respectiv gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante, care poziționează sistemul bancar românesc pe cel mai prudent interval valoric, la 58%, cu mult peste media europeană, de circa 44%.

Structura bilanțieră este echilibrată și respectă cele mai bune strandarde atât în ceea ce privește raportul dintre credite și depozite, cât și cel dintre total datorii și capitaluri proprii.

Indicatorii de solvabilitate, deși ușor ajustați spre finele anului 2015, își păstrează un nivel ridicat, aferent celui mai bun interval de prudență.